从服务高净值人群到服务小白用户，这家传统理财公司进军线上能否成功？

原创 2016-06-24 把你写成爆款的 接招接招

赵荣春

钱景私人理财创始人

钱景私人理财

创始人： 赵荣春

背景： 线下资产管理公司

门派： 智能理财

融资规模： A轮

投资方： 盛大、华天资本

赵荣春&博乐接招

跟其他智能理财平台有何不同？

为何平台只卖基金？

智能化配置如何实现？

钱景私人理财2014年8月8号正式上线，是国内较早做智能投顾的公司。

2012年以前，钱景还是一家传统的第三方财富管理机构，通过线下的理财顾问为高净值人群提供一对一理财咨询和资产配置服务，销售的产品主要以信托、资管、私募基金等为主，投资金额100万起。

投资金额少于100万的人群，也有强烈的投资需求，但找不到很多途径。线上业务如果仅仅是产品的展示和购买，这种普遍的互联网金融同质化服务，体现不出钱景的优势和特色。「于是萌生了做智能理财的想法。」赵荣春告诉《接招》（微信公众号：itakethat）。

从传统的线下业务向线上拓展，引进互联网人才是关键。「那时候基本就泡在中关村创业大街，广交朋友，四处撒网。我们还找了几家猎头公司，深入到BAT公司，高薪挖人。」钱景副总经理博乐介绍，现任CTO李力召毕业于哈尔滨工业大学，之前曾就职于腾讯等知名互联网公司，擅长大数据处理、人工智能及搜索相关技术。

钱景跟其他智能理财平台有什么不同？

赵

钱景这个平台上卖的全部都是公募基金。钱景是中国证监会核准的独立基金销售机构，销售的互联网产品合法合规；基金作为标的市场，投资领域比较广泛，资产之间的关联性小，风险各异，非常适合组合投资。

去年以来，我关注到国内也有一些互联网金融平台在做智能投顾，他们和我们最大的不同在于资产的选择，有的平台把固定收益理财、股票、基金、P2P在内的多款互联网金融产品打包卖给客户。我认为这可能存在一些风险，其一，就是资产的安全性问题。比如P2P类资产在监管上还没有定性，存在一定的风险。其二，因为标的不同，如何匹配这些资产也会是一个问题。

另外，公募基金在资金流向上监管相当苛刻，基金公司发行新产品首先要向证监会报批，然后才能公开募集，基金销售机构、支付机构、监管银行都需要在证监会备案，在整个资金交易链中形成监管闭环。最重要的是基金公司要做到信息披露完整、透明，并要求提示投资风险。

与其他基金销售平台的区别是什么？

赵

卖基金的平台挺多的，他们大多数做基金超市，提供一站式购买服务。钱景是2.0升级版，可以为用户量身定制资产组合。目前，在国内完全以公募基金为投资标的做智能组合投资的，我们应该是唯一的一家。

智能理财可以根据用户的生命周期、风险偏好和一些个人特征去做资产匹配。比买单支基金或者股票有更合理的预期，也更安全。

公募基金作为标的市场，覆盖股票、黄金、债券、货币、房产等多类资产，一方面有利于提高分散化程度，降低风险；另一方面能为用户提供更多的资产组合选择，满足更多风险偏好类型用户的需求。

智能化配置是如何实现的？

博

人工和智能系统合作的结果。在基金产品的选择上，可能机器是没法去抓取的。证券投资跟宏观经济背景有很大的关联性，必须通过投资团队来做产品的优选，优选出来的基金放在资产篮子里面。机器根据用户特点，将这个篮子里的基金进行组合和配置，可能给用户配置的是5支，或者是4支。

钱景对用户的投资组合有一个「再平衡」的过程。比如现在给用户配置了某个组合，过了半年或者一年，我们会有投资团队给这个组合进行评估，看是否跟经济形势发生偏离。如果配置的基金类型偏离了投资者风险偏好，就会帮用户做再平衡，调整组合。这样能确保用户在长期的投资过程中，获得比较好的投资回报。

困难的地方是什么？

博

投资最难的是择时和选股，也就是在不同的时间点，根据不同的宏观经济背景选择不同类型的基金，这是不能靠技术来实现的，而要靠人的经验和判断。

怎么获客？

博

目前，我们采取的还是一些常规的获客手段，总结下来大概分为四个部分。一是找一些大的流量平台，去做一些深度的流量合作。二是在一些互联网媒体上做广告投放。三是策划一些营销事件，如投资报告会等去做品牌传播。四是口碑传播，我们比较倚重这方面的效果，比如用户体验、投资效果等，你满足了用户的需求，必然会给平台带来不错的流量。

我们也会采取互联网的玩法，去做粉丝经济，做爆款。去年，我们还成立了钱景粉丝俱乐部，而且还召开了钱景私人理财首届粉丝见面会。

截止2016年6月中旬，钱景私人理财的注册用户达到180万，活跃用户大概在30多万左右。

用户投资额度大概是多少？

博

粗略估计，一个用户的投资额度应该在2万左右。这里面我要强调两点：一方面我们和其他互联网平台还是有一定的区别的，比如P2P平台，通常是一次性投资。而基金理财则不同，我们的智能组合是可以做定期定额投资的，比如存钱养老、存钱结婚、存钱育儿等，这些组合你在投资的过程中，可以设定在每个月的一个固定时间完成扣款，这个功能类似于单只基金定投。

另一方面，钱景在全国一、二线城市有十多个分支机构，线下的理财顾问团队带来的用户粘性比较强，而且投资额度比互联网上来的用户要大得多，投资额度在几十万元、几百万元都很正常。因为线下有交互，可以随时一对一的解答投资者的疑问。

盈利的方式是什么？

博

主要是基金公司的返佣。

有没有特别想去采访的创业者？

博

在我看来，在中国把互联网交互做到极致的，无疑是马云和马化腾。如何通过互联网来实现人与人之间的交互，包括大数据运营，人工智能的深度开发与学习，都是我比较关心的话题。

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