文丨拓扑社  记者  海洋

“我们是富士康，是OEM”松果金服的创始人曾诚这样向笔者介绍，“2016年开始，互联网金融会分工越来越细，会出来细分的像松果一样的公司，做垂直领域的配套服务，而松果就是要把金融业务的配套服务打包提供给互联网公司，让他们能很迅速地开展互联网金融方面的业务。”松果是二道贩子还是搅局者？松果又能够给互联网公司提供怎样的“打包服务”呢？

松果最基础的业务逻辑非常简单：连接互联网公司和金融公司。互联网公司手中握有流量和交易场景，却缺乏底层牌照和产品；金融公司则恰恰相反，但他们各自之间的对接，由于技术工期和需求等原因，往往效率不高。松果的做法，是让两头的对接都标准化：标准地对接所有金融公司并整合成一个服务包，再把这个标准化的服务包提供给互联网公司。互联网公司只需按照自己的业务策略进行金融产品配置即可。

面对想涉足金融业务的互联网公司，松果能够提供一套打包服务。“如果一个互联网公司想做类似腾讯接入的理财通那样的业务，我们能够让他在一个半月之内实现。”这不仅仅是一个页面的设计和上线，还包括API接口的编写和调试、金融产品的选品和搭配等，是一套“产品库运营支撑解决方案”。这套服务完全交付后，互联网公司就可以直接开通支付、现金账户、基金、保险等业务，同时完美避开了金融牌照的限制——这就相当于零基础拥有了类似京东金融、理财通的“金融产品超市”。

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而对于金融公司来说，他们有着向互联网探索和转型的需要，手中有牌照、有产品，但是流量和购买场景都不在他们的一手掌握之中，他们需要新的增长方式和销售场景来应对互联网化的趋势，而松果在此则扮演了分销商的角色，集中采购、封装分销。松果采用统一、标准的API接口，一次性对接所有金融公司，这样金融公司就不再需要和其他互联网公司一一调试接口、进行接入。曾诚说，松果向金融公司提供的是“一站式销售解决方案”。

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曾诚认为，松果最主要的商业模式就是B2B2C，金融公司产出产品，由松果进行打包封装，提供给2C的互联网公司。互联网公司对接松果，可以对接到全国300多家证券、基金、保险公司，而36氪上能查到的互联网金融公司有6000多家，这两个群体之间是多对多的关系，松果就会因此而产生价值。互联网垂直渠道、线下第三方财务管理行业、个人理财微信自媒体、城商行农商行等都可以进入到松果搭建的生态体系，市场前景广阔。

松果不止于做一个连接者。作为金融行业的多年从业者，曾诚非常清楚，连接和分佣体系下的业务，稳定却收益较低，那么松果有什么其他的变现渠道呢？松果团队把目光投向了金融公司互联网化的历程。

“基金和保险开放网上交易之后，都促成了一批专注做金融企业互联网业务的高估值公司，比如成立于2008年、2015年6月以13.22亿元被收购的新合传媒，主营业务是服务基金公司的网络广告投放；成立于2012年、2015年登陆新三板的灵犀金融，主营业务是保险的网销运营，这说明金融行业向互联网的每一次开放，都会衍生出一波新的机遇。”

2013年，证券行业的网上交易开始开放，从此券商互联网化进程开始加快，松果团队认为为券商提供互联网广告服务是一个新的机遇，同时，松果目前已经与30多家互联网企业达成了合作，在互联网行业中有一定的基础，想从券商互联网的角度进行切入相对来说也比较容易。而且，已经接入松果金融服务的互联网公司更容易与松果达成广告投放方面的合作。这一部分的业务与之前的分销业务相比，能够短期内获得高额收入，且毛利高，能够在短期内形成较好的

曾诚认为，松果的门槛主要在团队上。“要有甲方思维，要懂营销，而且技术上能做金融支持的人很少，我认为我们这个团队可以算是顶配。”创始人曾诚原来是国泰君安互联网金融部的高级产品经理，后来加入中山证券，任创新账户部总经理，COO陈念曾经是京东数字营销部总监，之前负责过腾讯电商时尚品类和微信手Q入口频道，CTO万鹏曾经是金证软件开发中心的副总经理，领导开发了金证账户系统1.0到3.0版本，产品、销售、市场运营、技术这几方面可以说是达到了均衡搭配的效果。

笔者认为，松果的团队配置决定了这个团队的目光将一直专注于“互联网+金融”，松果不会以产品作为驱动模式，更不是单单只做一个服务包，随着金融行业互联网化的加快，松果未来或许会衍生出更多的业务模式，毕竟按照目前松果的商业模式，进行快速复制相对更容易，攻克技术难关后整个业务流程也将更轻。未来松果的业务方向可能从金融产品扩展到金融服务，比如理财、融资、IPO等。

松果互联网金融作为国内首家互联网金融全渠道运营商，于2015年6月份成立，松果底层金融开放账户于2015年10月份上线，据曾诚透露，松果体系已经接入超30家互联网公司，并为百度财富等提供行情和个股资讯，同时有多家企业排队接入松果。松果已经获得“互联网证券教父级人物”（曾诚语）某证券公司总裁的千万人民币级别投资，目前松果准备启动A轮融资，并开始在北京、上海等地寻求合作企业。

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