近日，国内领先的人工智能公司深圳微言科技有限责任公司（简称“微言科技”）宣布完成A+轮融资，该轮融资由汇尊资本领投，软银中国、新安金融及米袋集团等新老股东跟投，投后估值超过9亿元人民币。
今年以来，金融科技行业出现新的局面，一方面是以中小银行为代表的金融机构亟需科技赋能，提升风控管理水平，另一方面大数据风控公司真伪难辨，水平参差不齐，有的甚至涉嫌违法违规，一不留神便将合作方带入万劫不复的境地。面对资本寒冬和行业整顿，微言科技又是凭借哪些特质获得投资人青睐与合作伙伴的高度认可？记者就此采访了微言科技CEO黄聪博士。黄聪博士给出了数据合规是基础，业务中立是原则，效果可靠是根本，赋能长效是保障为代表的四点判断。帮助金融机构做出理性分析，甄选出最佳业务伙伴。
首先，没有合法合规的数据做基础，业务越大危害越大，最终都是空中楼阁，轰然归零。当前部分大数据公司早期经历过野蛮生长的阶段，肆意爬取、留存用户数据现象严重，有的甚至通过长期参与现金贷、套路贷等违法金融活动累积了大量非法数据。2019年5月28日，网信办发布《数据安全管理办法（征求意见稿）》后，数据违法滥用成为重点打击对象，此类大数据公司的违法原罪很难被简单抹去，随着法网的进一步收紧，越来越多的违法大数据公司将浮出水面。作为金融机构选择合作伙伴，一是需要擦亮眼睛，尽量选择背景清晰透明，主业明确的机构合作以减小潜在风险。二是坚决选择合法合规使用数据的合作伙伴，明确要求接入正规机构官方数据源，减少次生伤害。三是要考察合作方的背景情况，选择国家重点扶持，权威机构信赖的合作伙伴。好的开始是成功的一半，坚持数据合规为基础将为业务长期稳定开展提供基础保障，作为金融机构更应该加强法律意识，防患于未燃。作为多家国家权威机构重要战略合作伙伴，微言科技以人工智能技术为立司之本，坚持深耕智能风控领域，自身不接触、不留存数据，在数据运用上严格遵循国家法律法规，数据无存留，强加密，数据使用范围结合场景做到最小化，严格保护客户隐私，为机构风控服务合规开展保驾护航。
其次，秉持业务中立为原则，杜绝夹带私货，是风控服务机构基本的道德要求。风控服务机构为金融机构提供风控赋能，对金融机构的客户情况了如指掌。倘若风控服务机构自身也同时经营金融业务，势必很难保证不留存客户数据用于自身经营，如此必将伤害到金融机构核心利益，造成客户流失，客群质量下降。再如有部分大数据风控公司同时开展贷超业务，损害金融机构利益，严重侵害客户个人信息安全。作为中小金融机构对此需要有理性认识，一方面要尽量避开大型同业机构控股的金融科技公司以减少同业竞争。另一方面要避开大型互联网公司控股的金融科技企业，原因在于大型互联网公司均有自身成熟生态，其金融科技公司更多服务于自身生态，对中小金融机构服务意愿不足，经验不足，争夺中小金融机构既有客群。因此，金融机构尤其是中小金融机构在选择风控赋能方时，应尽量选择业务中立，专注风控的专家型伙伴，构建长期稳定合作。微言科技在业务模式上专注于智能风控，坚持业务中立原则，自身不碰资金，不获取客户数据，以专业、专注、专心服务于客户。在业务实践过程中，众多合作方均对微言科技的专业性、中立性表示高度赞赏，让客户放心成为已成为微言科技的闪亮名片。
再次，效果可靠是根本，考察风控合作方水平关键是效果可靠，而非自称拥有多少模型和变量。很多大数据风控公司展示给客户成百上千的变量，五花八门的模型，披着大数据和人工智能的华丽外衣，却经不起测试和检验。金融机构不应盲目追求模型的数量和大数据的使用，而应本着效用为先的原则，着重考察风控系统的有效性、可靠性。笔者通过走访发现当前市场上大数据风控公司众多，中小金融机构由于信息不对称，人才缺乏等原因，存在选择困难。有的买了几十个风控模型，却发现很难起到实用价值，对业务开展并无帮助。金融机构选择风控系统，一是要看该风控系统是否能充分利用好机构现有的数据，做好反欺诈和信用风险评判，不要盲目依赖互联网大数据。二是通过严格测试，比对风控模型是否能很好的结合自身的客群特点、业务模式起到反欺诈和信用风险分级的作用。好的风控模型既可在业务开展初期可以通过基础信息做到冷启动，预测人群违约概率，也可在已有业务数据积累的情况下，帮助客户构建多维模型，对金融机构现有模型做增益补充。微言科技拥有一批业内领军的人工智能专家学者和风控专家，结合国内外金融风险特征经过反复迭代，开发出智能芯片、关系谱等多项发明专利，经过多家银行、消金等金融机构实际使用测试，效果显著。在产品先进性上微言智能风控产品研发一代储备一代，目前已推出最新一代全流程一站式风控系统，具备软硬件一体化、线上线下全覆盖、客群全覆盖、机构间开放合作等诸多先进特性。
最后，能否通过知识迁移和本地化，长期有效的做好风控赋能是给金融机构服务的基础保障。银监局等监管部门多次下文强调银行核心风控环节不得外包，这是银行合规监管的重要环节。当前很多中小金融机构严重依赖助贷机构获客兜底，核心风控能力缺失。在金融业数字化转型的大潮和强监管的趋势下补足风控能力成为当务之急，通过与风控机构合作是弥补短板的有效途径，但是市场上大量的风控赋能机构并不能真正有效赋能，其原因在于一是不对客户做知识迁移，金融机构只限于使用其系统，知其然，不知其所以然，反而形成了更强的路径依赖。二是部分风控公司并没有完善的本地化方案，由此也会引发相应的合规问题。比如有的大数据公司卖给金融机构数十个模型和上百个变量，却不教授使用方法，造成系统上线无法正常使用。有的大数据公司不能根据情况变化及时调整模型，造成模型效用逐年下降，风控风险逐年上升。因此，金融机构在选择合作伙伴的时候要充分考虑合作机构能否长期有效赋能。在具体落地上微言科技通过本地化、知识迁移和模型迭代三大措施，将风控系统部署于金融机构本地，充分满足合规需求。通过知识迁移，手把手教会金融机构熟悉风控模型，使用风控系统，灵活配置风控策略，最终逐步实现自主掌握风控模型的设计调优。通过模型迭代逐年调优，始终保障系统的稳定，可靠，有效。
黄聪博士在采访的最后指出人工智能正在逐步推动第四次工业革命向纵深发展，而人工智能在金融领域的应用必将成为产业革命的先导力量。作为人工智能应用的践行者，微言科技将进一步加大人工智能风控领域的投资与研究，进一步提升技术壁垒，做好技术和服务双突破。对于大数据风控行业，黄聪博士充满信心，认为经过本轮集中整治大量非法数据公司将被淘汰，一些现有头部企业商业模式将面临彻底改写，不得不退出市场。规范法制将促使大数据行业进入新蓝海，而法治精神和技术高度将决定企业能否在新的一轮竞争中得以生存并最终长期胜出。微言科技再次获得资本青睐反映了合作伙伴对微言模式的高度认可，对微言人工智能技术的长期看好，对微言智能风控合规、中立、可靠、长效理念的高度认同。文/深海
