WEMONEY研究室讯四川锦程消费金融有限责任公司（下称“锦程消费金融”）成2020年首家被处罚的消费金融公司。

近日，四川银保监局官网公布了行政处罚信息公开表，锦程消费金融因贷后管理不到位严重违反审慎经营规则，被罚款40万元，法定代表人黄晓彤为主要负责人，作出处罚日期为6月28日。

罚单信息显示，锦程消费金融违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项，即银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：(五)严重违反审慎经营规则的。

此前，WEMONEY研究室曾报道，锦程消费金融“房抵贷”业务突破《消费金融公司试点管理办法》中20万的限制，通过“一房多贷”的形式最多可贷60万元，而且通过代理人放款时还会收取“辛苦费”，此做法有“砍头息”的嫌疑。

北京中闻律师事务所合伙人李亚告诉WEMONEY研究室，房产抵押是贷款的增信方式，但不是必要条件。一个房产能否给一个、多人或多次做担保的问题，主要看房屋的净值能否覆盖贷款金额，以及金融机构能否接受二抵或三抵的要求，所以一套房子做多次抵押本身不涉及违规的问题，如果借多次抵押的方式突破单一借款人借款金融上限会涉及到违规。另外，放款时收取手续费也属于违规行为。

另据中国经营报报道，锦程消费金融公司房二抵业务所发放的消费贷款，曾被客户用于偿还房贷以及资金周转。

对于消费贷流入房地产的行为，一直是监管严令禁止的。2020年4月23日，人民银行上海总部召开上海房地产信贷工作座谈会。会议要求商业银行坚持“房住不炒”定位，严禁以房产作为风险抵押，通过个人消费贷款和经营性贷款等形式变相突破信贷政策要求，违规向购房者提供资金，影响房地产市场的平稳健康发展。

公开资料显示，锦程消费金融是经原银监会批准成立的全国首批试点消费金融公司之一，2010年3月开业，由成都银行和马来西亚丰隆银行共同出资组建，原始注册资本为3.2亿，经过一轮增资，目前注册资本4.2亿元。其股东包括成都银行（持股38.86%），周大福（持股25%），凯枫融资租赁（杭州）有限公司（持股19%），丰隆银行（持股12%），浩泽净水国际控股有限公司（持股5.14%）。

而在业绩表现上，2019年，锦程消费金融营业收入5.34亿元，较上年2.30亿元增长约132.17%，净利润约为1.66亿元，较上年的0.76亿元增长118.42%。【WEMONEY研究室（wemoney1） 曾仰琳/文】