至今，国内40多家上市银行中已有20多家披露去年业绩快报。FinX金融注意到，招行、平安、光大、兴业等「零售型」银行的净利润增幅均在5%以上。

「零售转型」的flag早已在商业银行间立了起来，其中个人消费信贷越来越成为战略方向，并在互联网消费金融的冲击下，已然是消费信贷市场上的最大玩家。

工行最早在2006年首先提出打造“中国第一零售银行”，随后的农行、建行、交行、中信、平安等把零售贷款作为战略转型的重点，并将消费信贷作为主要信贷投向。

据了解，拥有「零售之王」标签的招行，近年来零售业务营收和净利润均占其业务总量的一半以上；平安银行零售业务净利润占比也在2018年达到68%，成为新的零售巨头。

根据2018H1财报，招商银行的零售贷款(不含信用卡)总额达1.3万亿，较上年末增长5.03%，占其贷款总额的37%。其中，个人消费贷款余额 979亿，较上年末增长7.18%，

平安银行最为核心的无抵押信用贷战略产品「新一贷」，仅2018年上半年的6个月时间就放款564亿，在贷余额达1448亿——这意味着其消费金融业务单日放款量约3.2亿。

据统计，截至去年二季度，上海银行的消费贷余额已接近1200亿，实现同比2倍增长；互联网消费贷款余额也达693.12亿，较上年末增长132.61%。光大银行个贷余额(不含信用卡贷款)5839亿，比上年末增长10%；当年发放个人贷款1008亿。

此外，宁波银行个人消费贷款规模977亿，江苏银行个人消费贷款规模709亿，重庆银行个人消费贷款规模304亿。华夏银行还与腾讯、蚂蚁金服、平安普惠等公司合作，陆续推出龙商贷、华夏蚂蚁借呗、普惠龙e贷等金融科技项目，实现数字化信贷产品迅速扩大。

FinX金融整理了主流商业银行（不包括民营银行，民营银行以后单做）的消费信贷产品，以供行业参考：

可见，由于获取的客群最为优质，银行系消费信贷产品仍偏长期、大额，一般为最高30万额度、最长36个月为主，也有银行高达100万。据财新报道，银行这类产品都「贷到顶额」。

目前，已实现IPO上市的银行也都未披露其消费信贷产品的件均、平均期限等核心指标。不过，FinX金融通过多家银行的ABS发行文件了解到：

招行2018年二期个人消费贷款ABS入池资产的单笔贷款平均金额1.28万、平均期限16.6期、平均手续费率10.8%；

杭州银行2018年二期个人消费贷款ABS入池资产平均本金余额12万元，平均期限19.8个月，年化利率6.3%；

宁波银行2018年二期个人消费贷款ABS平均本金余额8.3万元、平均期限10.9个月，利率年化7.05%。

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