本产品为数据猿推出的“金融科技价值—数据驱动金融商业裂变”大型主题策划活动第一部分的文章/案例/产品征集部分；感谢聚信立的产品投递

1、产品名称

蜜蜂+蜜罐报告

2、所属分类

金融科技·风控反欺诈

3、产品介绍

蜜蜂报告通过用户授权后，对借款人基本信息通过海量的数据交叉验证，对借款人进行身份核实、验真。通过借款人授权后的电商信息，整理和借款人消费有关的行为记录，判断借款人消费能力、资产状况、可能的收入及还款能力，从而判断借款人的信用风险；通过借款人授权后的运营商信息，获取借款人半年内的通话记录详单，判断借款人社交关系网络。

蜜罐报告是通过4000多万借款人（使用过蜜蜂报告）的通话记录重构出8亿多人的社交电话网络。通过蜜罐独有的模型，对借款人的直接联系人和间接联系人进行重构，从而对借款人是否有多头借贷、多重组合借贷、是否有集团欺诈、是否在金融机构黑名单中生成一份报告。蜜罐产品只需提供借款人姓名、手机号码、身份证号码，几秒内即可返回借款人蜜罐报告。

4、应用场景／人群

长久以来，我国征信市场是指央行征信系统，但其主要收集以银行信贷信息为核心的企业和个人信息，截至2015年4月底，该系统收录自然人8.7亿，其中有信贷记录的3.7亿人，收录企业及其他组织近2068万户。然而，依然有超过5亿多人的征信情况未能纳入系统。

银行的信贷机构从过去依赖于央行报告，到如今需要将大门打开，让更多没有央行征信报告的人群纳入自己的放贷服务人群，基于互联网大数据的风控技术成为了重要的风控手段。过去的传统征信风控手段通常是让贷款人填表，然后工作人员打电话去和表上的联系人逐一核实信息。这种线性风控很容易被虚假信息左右。而互联网征信却可以活用搜索痕迹、社交痕迹等等关系工具，进行动态风控。

如今的大数据征信比传统线下数据的优势是，可以通过更多关系型的数据来提供比原有征信机构更准确的判断。

拿浦发银行信用卡中心为例，在风控授信过程中，当申请人没有央行征信报告，浦发银行信用卡中心将使用聚信立的拳头产品—蜜蜂报告，蜜蜂报告以用户授权的互联网信息进行交叉验证，判断用户的风险点。内容包括：贷款人是否在信贷黑名单中、贷款人地址信息验证、贷款人的紧急联系人信息验证、贷款人过去6个月社交信息等。

5、产品功能

基于互联网大数据的风控技术服务平台，在欺诈风险、信用风险、风控建模、多头借贷方面有着杰出的风控表现。

在风控授信过程中，当申请人没有央行征信报告，银行信用卡中心将使用聚信立的拳头产品—蜜蜂报告，蜜蜂报告以用户授权的互联网信息进行交叉验证，判断用户的风险点。内容包括：贷款人是否在信贷黑名单中、贷款人地址信息验证、贷款人的紧急联系人信息验证、贷款人过去6个月社交信息等。

6、产品优势

在互联网征信行业，聚信立最早面世，技术实力居于领先水平，项目运行稳定，迭代速度快，覆盖的数据范围最广，市场份额领先，技术的领先性表现为：

►强大的处理能力：基于自主研发的分布式，高可用，高并发的爬虫计算框架，可以快速实时处理海量数据。

►精确采集：支持个性化配置，准确定位数据收集角度，实现符合用户需求的在线数据收集。

►先进的大数据算法：运用NLP和贝叶斯变换算法，从不同角度，对采集的数据进行分析，可精准得定位用户的风险信息。

►广泛的数据来源：通过大量爬虫，在互联网上抓取大量有用数据。

1、数据维度：不同于竞争对手较为单一的数据唯独，聚信立的数据系统可以全面获取借款人的社交数据、电商数据、学历、社保公积金数据等，可以从多维度全面判断借款人的信用情况，避免信息孤岛的问题，使得多维度数据能多方位交叉印证，大大提高风控可信度和准确度。

2、数据量和获得渠道：不同于部分竞争者专注于金融模型的建模工作，聚信立具有更为稳定的IT技术支持和大量可用的数据作为支撑，数据来源的广度决定了数据迭代和模型校验修正的可靠性，形成正反馈和良性循环。

7、服务客户／使用人数

到目前为止总共服务国内超过1300多家主流消费金融公司、贷款机构和银行系客户（包括股份制银行信用卡中心）。目前覆盖近8亿社交人群，日处理借款人数据请求超过90万次，总共处理独立借款人超过4000多万人，总查询量超过1.5亿次，平台日均撮合贷款超7亿。

8、市场价值

大环境变化

►截止到2016年底，中国个人消费信贷余额达到了25万亿元，年化增长率超过20%，预计2019年可达到41.1万亿元。

►政策放开：2015年6月，国务院决定放开消费金融市场准入，试点范围扩大至全国，个人消费信贷市场进入爆发期。

►消费习惯改变：新一代消费者更关注便捷、高效、实时的金融服务，场景消费、分期购物正成为年轻人主流生活方式。

►新金融新风控：习惯的改变驱动金融机构采用新的风控方式，实时审批，满足需求。

商业模式：通过消费者授权方式收集、整合、分析互联网数据，辅助金融机构进行资信判断，并延伸至更深度的消费金融服务。

带来的价值：在这样的巨大信贷市场蓬勃发展的前景下，个人消费信贷的需求进入爆发式增长，金融机构被允许进入个人消费信贷，消费者消费观念发生了巨大改变，分期购物，场景消费都催生了对于新金融风控的需求，聚信立的蜜蜂蜜罐产品因此诞生，基于互联网数据，通过用户授权的方式收集、整合和分析数据，给到金融机构一份蜜罐和蜜蜂报告，提升了金融机构的风控能力，大大降低了坏账率，提升了放贷率，为整个消费金融市场注入了巨大的活力。

9、产品地址

蜜蜂：https://www.juxinli.com/risk.html#mifeng

蜜罐：https://www.juxinli.com/risk.html#miguan

10、企业介绍

上海诚数信息科技有限公司成立于2013年，聚信立风控技术平台是上海诚数研发的基于互联网信息的风控技术服务平台，为金融机构提供一套互联网风控技术解决方案。

我们拥有经验丰富的各类技术专家（曾就职于通用电气、渣打银行、毕马威、Paypal等知名企业），在数据分析、消费者行为学、模型开发、产品设计方面有着国际化的视野和项目经验，为客户提供专业、安全的互联网风控技术服务。

作为整体活动的第二部分，2017年10月25日，数据猿还将在北京举办千人规模的“2017金融科技价值——数据驱动金融商业裂变”峰会并将在现场举行文章、案例、产品的颁奖典礼