中国人民银行4月7日宣布，设立科技创新和技术改造再贷款，额度5000亿元，利率1.75%，旨在激励引导金融机构加大对科技型中小企业、重点领域技术改造和设备更新项目的金融支持力度。
科技金融支持力度进一步加大
自1984年中国人民银行专门行使中央银行职能以来，再贷款一直是中国中央银行的重要货币政策工具。此次设立的科技创新和技术改造再贷款是对原有科技创新再贷款和设备更新改造专项再贷款的政策接续，在总结两项工具经验的基础上进行改革完善，支持金融机构提升金融服务质效，更好满足科技创新、技术改造和设备更新领域的融资需求。
科技创新再贷款于2022年4月推出，针对21家全国性银行，额度4000亿，服务科创企业，再贷款利率1.75%，再贷款支持60%贷款本金。2023年末已使用余额2556亿。
设备更新改造专项再贷款于2022年9月推出，针对21家全国性银行，额度2000亿，服务教育、医疗等十大领域，清单制，再贷款利率1.75%，再贷款支持100%贷款本金。2023年末已使用余额1567亿。
毫无疑问，本次出台的政策对整体科技创新重点领域方面以及此前所提及的设备更新和技术研发改造算是另一种层面的加码。
“数字金融”赋能“科技金融”提速
当下，做好科技金融大文章是加快实现高水平科技自立自强、保障国家安全的现实需要，也是建设金融强国的必然要求。微众信科作为数字科技服务商，认为风险和不确定性使得金融与科技创新产生了天然的联系，也为金融支持科技创新提供了完美理由。
“数字金融+科技金融”双向驱动发生的叠加反应，有“1+1>2”的功效，数字化征信和数字化风控手段能够实现对科创企业进行精准画像，建立科技金融特有的风控体系，有助于配合新设的科技创新和技术改造再贷款工具，引导金融机构在自主决策、自担风险的前提下，向处于初创期、成长期的科技型中小企业，以及重点领域的数字化、智能化、高端化、绿色化技术改造和设备更新项目提供信贷支持。
微众信科认为，从本质上科技金融属于企业金融、小微金融的范畴。因此，金融科技手段对科创金融的发展大有裨益，包括企业征信、替代数据、新型模型算法等。2020年9月，微众信科运用经年积累的数字化征信和数字化风控手段，研发推出科技创新型企业融资智能风控解决方案(下简称“科企贷”)以“穿透经营和价值发现”为核心，运用多维度数据构建以数据驱动、大数据分析为基础的科创金融风控体系，采用传统评价和大数据量化驱动相结合的方式，实现贷前、贷中、贷后全流程一体化智能风控，为金融机构和其他机构提供面向科创企业的信贷风控解决方案，赋能其向优质科创企业提供资金支持，有力支持科创企业发展。
截至2023年末，微众信科“科企贷”已合作落地覆盖了以中国银行、工商银行为代表的国有银行；以浙商银行为代表的股份制商业银行；以北京银行、青岛银行为代表的城市商业银行；以江南农商为代表的农村商业银行；以三湘银行为代表的民营银行；和以深圳高新投融资担保、湖北中小担为代表的融资担保机构等。
“经营贷+研发贷”方案，支持科技创新和技术改造
微众信科在不断迭代“科企贷”的同时，观察到目前市面上的科创类贷款基本是一年期为主的短期产品，不足以支持中长期研发类贷款需求，存在期限错配问题，对提供该类型贷款的风控解决方案的难度也更大。
微众信科以“不仅让科技企业贷到款，而且贷到更好的款”为目标，在“科企贷”基础上迭代升级，研发推出“数科贷”——该解决方案针对科技型企业，覆盖两个信贷场景：经营贷+研发贷，以主体信用评价为主，可追加设备和专利作为补充抵质押物。“数科贷”的创新价值体现在三方面：一是贷款类型和期限的覆盖，支持短期流动资金贷款(经营贷)和中长期流动资金贷款(研发贷)。二是通过对“企业所得税数据”的解读和挖掘，评估企业固定资产投入情况和研发费用构成情况。三是通过对发票数据的挖掘，运用税票数据交叉核验进行反欺诈的识别以及研发投入科技属性的验证。
同时，能够规避鱼龙混杂的“科技型企业”欺诈。围绕“穿透企业的真实经营，挖掘企业收入与费用情况”，具体关注五点：一是工商反欺诈，围绕企业工商变更风险及工商关联风险。二是税务反欺诈，围绕企业纳税数据，提炼异常风险。三是发票反欺诈，围绕企业开票行为、关联交易行为、科技属性采购行为等。四是知识产权反欺诈，识别投入与产出互相矛盾的项目。五是线下反欺诈，围绕企业的不真实身份、多头借贷风险等。
结语
数字金融和科技金融不仅是国家层面提出的要做好的“大文章”，也是金融、科技、经济各大因素交互演化、共同推动的结果；更是金融回归本源的实现路径。
科技创新、技术改造和设备更新是推动中小企业创新发展、实现数字化转型和提升整体社会生产力的重要手段。这些措施不仅有助于企业提升竞争力，还能够促进经济结构的优化和产业升级，进而带动整个社会的科技进步和经济增长。政策的导向在这一过程中起到了至关重要的作用，相信在再贷款政策的引导下，中小企业将更加积极地投入到创新研发和数字化改造中，加快新旧动能的转换，通过数字化工厂改造显著提升生产效率和产品质量，实现可持续和高质量发展。
道阻且长，行则将至。
