原标题：“贷款三查”不到位，多行受处罚！一行因反洗钱被罚193万，副行及合规部副总分别被罚！

来源：票友—票据圈儿那些事

贷款“三查”是指贷前调查、贷时审查和贷后检查，是银行信贷管理的基础工作，若是职责没有履行到位，则很容易引发漏洞。通过实施贷款“三查”，有利于贷款人较为全面地了解和掌握借款人经营状况以及贷款的风险情况，及时发现风险隐患，采取相应风险防范和控制措施，保障银行信贷资金安全。同时，贷款“三查”制度执行情况，也是在贷款出现风险后，对相关责任人员进行责任追究或免责的重要依据。

近年来，中小银行因贷款三查不尽职被罚情况屡见不鲜，监管部门也加大了对银行贷款三查不尽职的处罚力度，然而仍有个别中小银行内部风控不到位，频频出现疏漏。

11月25日，中国银保监会河南银保监局发布行政处罚公示，三门峡两家银行由于贷款三查不尽职收到罚单。其中，河南卢氏农村商业银行股份有限公司狮子坪支行被罚款30万元，一责任人被罚终身禁业；三门峡湖滨农村商业银行股份有限公司被罚款25万元；民生银行南阳分行被罚40万；交通银行股份有限公司济南解放桥支行被罚95万。

三门峡：罚30万，涉事员工禁止终身从事银行业工作；

行政处罚信息公开表显示，河南卢氏农村商业银行股份有限公司狮子坪支行杨先锋，由于贷款三查不尽职，依据《个人贷款管理暂行办法》第十四条、第十七条、第三十五条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条，三门峡银保监分局于2020年11月23日对河南卢氏农商行狮子坪支行罚款30万元，并给予杨先锋禁止终身从事银行业工作的处罚。

三门峡湖滨农商：罚25万；

另一则行政处罚信息显示，三门峡湖滨农村商业银行股份有限公司由于贷款三查不尽职，依据《流动资金贷款管理暂行办法》第十三条、第十四条、第三十条，《中国银监会关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》第三条，《个人贷款管理暂行办法》第十四条、第二十条、第三十五条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条，三门峡银保监分局于2020年11月23日对该行处以罚款25万元。

民生：被罚40万

11月30日，中国银行保险监督管理委员会河南银保监局南阳银保监分局发布处罚公告：中国民生银行股份有限公司南阳分行因联保体贷款三查不严被罚款40万元，3名责任人被警告。

交行：被罚95万

12月7日，中国银行保险监督管理委员会山东监管局发布消息，交通银行股份有限公司济南解放桥支行因信贷业务“三查”管理不尽职、对银行承兑汇票业务贸易背景真实性管理不尽职，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，被中国银行保险监督管理委员会山东监管局处以罚款95万元。

近年来，“被贷款”的新闻层出不穷，核心症结就是某些银行的管理混乱，其中也不乏与外部勾结牟利的“内鬼”。

随便检索一下，就能找到很多与项某类似的受害者。“湖南的十多名大学生被湖南文理学院大四学生黄某利用他们的个人信息贷款50余万元”、“合肥一公司员工集体被贷款两百余万，身份信息曾被老板借用”、“湖南岳阳多人‘被贷款’，信用社人员称原主任授意非法办理”、“山东数百村民‘被贷款’上亿元成了征信黑户”……最离奇的一个案子莫过于，去年河北石家庄一名女士发现，自己已经过世的丈夫张某军名下突然多出贷款。警方消息显示，银行股东内外勾连，骗贷26亿。

这些“被贷款”事件表面看起来五花八门、云山雾罩，但本质上，无外乎银行在放贷过程中没有尽到审核义务，三查不到位。不是冒用他人身份信息的骗贷者手段高超，而是银行的管理制度在某些时刻失去作用，形同虚设。不管有没有“内鬼”配合，银行都难辞其咎。

反洗钱也是重点

近来，反洗钱处罚日益增加，洗钱风险已是银行面临的重大风险之一。12月2日，中国人民银行合肥中心支行公布一则罚单，中国工商银行安徽省分行因多项违规被罚款193万。

存在以下违法行为：1、未按规定履行客户身份识别义务：（1）未按规定开展初次客户身份识别；（2）未按规定开展重新客户身份识别；（3）未按规定开展代理人身份识别；（4）未按规定开展客户风险等级划分；2、未按规定履行客户身份资料及交易记录保存；3、未按规定开展可疑交易甄别分析。人民银行合肥中心支行对其处以罚款193万元。

相关责任人张皓，时任工行安徽省分行内控合规部副总经理，对中国工商银行安徽省分行未按规定开展可疑交易甄别分析的违法违规行为负责。其被处以罚款1万元。

相关责任人侯梅，时任工行合肥分行副行长，对中国工商银行安徽省分行未按规定履行客户身份识别义务行为负责，罚款3.5万元

相关责任人丁子，时任工行蚌埠分行副行长，对中国工商银行安徽省分行未按规定履行客户身份识别义务；未按规定履行客户身份资料及交易记录保存的违法违规行为负责；罚款6万元

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责任编辑：王进和