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据中国中小企业协会公布的一组数据显示，我国家族企业平均寿命只有24年，只有不到30%的家族企业能进入第二代，不到10%能进入第三代，而进入第四代的只有大约4%。古语所说的富贵传家，不过三代，似乎成了一道“千年魔咒”，企业及个人财产难以有效传承的原因在于财富传承的过程中有很多障碍。

财富传承的6大障碍

障碍1：继承人财富管理缺失。

很多人在自己这一代创造了无限的辉煌，到了下一代确无法延续家族的辉煌。投资大师巴菲特的儿子宁愿去接管一大片玉米田，也不愿意继承父亲的投资大业。

障碍2：不了解继承人范围界定与关系平衡的重要性。

很多人都不明白继承人范围界定与关系平衡，其中有6个决定性因素，分别是：1.谁可以继承；2.谁必须继承；3.谁放弃继承；4.代位继承；5.继承权变更；6.个人意愿。

这些因素在遗产规划时很重要，如果在立遗嘱时忽略了这个问题，就有可能会造成后续的遗产纷争。

障碍3：财产分割尚不易，事业传承难上加难。

一个稍有资产的人因为过去严格履行资产配置，可能就会有多种资产、多个区域、多个账户、多人名下、多种权属的财产，在财产分割不易的情况下，财产分配不均衡就会引发继承上的纠纷。

障碍4：传承时机难把握。

很多资产所有者都觉得自己还很健康，谈遗产规划觉得为时过早。

障碍5：税务困扰，一生相随。

随着税收改革的推进，过去以流转税为重点的税收制度，将来将逐渐加强财产税的征收力度。财产税的征收对象正是那些已经创造和积累了相当多财富的富裕群体以及高净值人群。

税务问题，成为财富群体一生相随且必须面对的问题，尤其在财富传承方面，更是考验人们的洞察能力和规划智慧。

障碍6：法理不完备，工具不适当。

根据中国基层法院遗产纠纷案例统计，遗产纠纷案的70%是因为未立遗嘱，或未制定遗产计划，25%是因为遗嘱欠缺法律要件、形式或内容违法，5%为其他。

家族财富传承的4把金钥匙

遗产规划横跨法律、财务、金融等领域，在个人、家庭和社会之间有非常广泛的交叉。遗产规划在过去一直都没有好的解决方案，但也有一系列优秀的案例，比如洛克菲勒家族、杜邦家族等，资产都做了很好的传承。想要成功传承家业，需善用以下4把金钥匙。

第1把钥匙：遗嘱

遗嘱是财富传承中最基本的工具。一个完整有效且全面的遗嘱可以满足普通中产阶级财富传承的基本需要。

第2把钥匙：信托

信托是委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿，以自己的名义，为受益人的利益或其他特定目的，进行管理或者处分的行为。作为财富传承的重要方式，信托制度灵活多样，按照不同标准可以划分为自益信托和他益信托、私益信托和公益信托、资金信托和遗嘱信托等等。

第3把钥匙：保险

保险是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。保险在我国应用较为广泛，有将近50%的受访高净值人士表示已经购买各种保险产品，期望规避风险，给家人提供保障。这主要是由于保险在我国法律法规中相对较为健全，相关产品多样化，实际操作经验较为丰富。

第4把钥匙：法律委托

嘉富诚家族办公室基于嘉富诚全球化资产管理网络，依托中国大陆及香港、澳大利亚、美国等地分支机构的布局优势，打造全球化联合家族办公室服务平台。凭借16年的全球资产管理经验、国际化投资视角以及“商学+投资”的理念为家族客户提供家族财富保全、资产配置、家族财富传承等全方位服务。

文章来源:荣耀传承家族办公室

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